2023 청년도약계좌 정리

2023년 청년도약계좌 가입시점이 오는 6월로 다가오고 있습니다. 앞으로 3개월도 남지 않았는데요. 여러분 준비 잘하고 계십니까. 오늘 이 블로그에서는 청년도약계좌 가입을 위해서 우리가 기본적으로 알아야 할 가입조건은 무엇이고 개인 소득별 정부기여금이 어떻게 달라지며, 아울러 가입신청하기 전에 주의해서 살펴보아야 할 것들에 대해서 알아보겠습니다.

 

1. 청년도약계좌 자산형성 원리

청년도약게좌의 핵심은 5년만기에 5,000만 원의 목돈을 마련하는 것입니다. 애초에 10년 만기에 1억 모으기가 윤석열 정부의 공략이었지만 기간이 너무 길어서 비현실적이라는 비판으로 살짝 변경하였군요. 

본인납입금+정부기여금+이자= 약 5천만원 이 핵심입니다.

납입금 한도는 70만 원까지이며 70만 원을 다 채워서 5년을 납입한다고 가정해 봅니다.  총납입액은 최대 4200만 원이고, 나머지 800만 원은 정부기여금과 이자입니다. 이자소득은 비과세혜택을 주니까 4,200만 원만 납입하고 5,000만 원 만드는 내용이지요.

2. 청년도약계좌 가입요건

 

 

나이조건

만 19세부터 만 34세까지의 개인소득과 가구소득기준을 충족한 대한민국 청년을 대상으로 합니다. 병역의무를 이행했다면 최대 6년까지 연장됩니다. 예를 들어 2년의 병역기간을 마쳤다면 만 36세까지 가입가능하고, 군복무를 하지 않은 여성의 경우는 만 34세까지  가입할 수 있습니다. 그리고 가입 이후에 가입조건 나이를 초과하는 것은 괜찮습니다. 

 

 

소득조건

개인소득 연 7500만 원 이하

청년도약계좌의 가입요건이 청년희망적금 때 보다 많이 확장이 되어서 총 급여 7,500만원이하까지 가입이 가능합니다. 월급을 좀 더 많이 받는 청년들도 대상이 되기 때문에 중장기 목돈 마련의 혜택을 받을 수 있겠네요. 하지만 총급여 6,000만 원 이상인 경우 정부기여금은 제공받지 못합니다. 비과세 혜택은 받을 수 있습니다. 요즘 비과세 상품을 찾아보기 힘든 점과 다른 저축상품보다 높은 이율이 책정될 것으로 예상해 볼 때 놓칠 수 없는 기회임은 분명한 것 같아요. 

 

가구소득 중위 180% 이하

본인의 월급은 가입요건에 해당되더라고 가족이 부유하면 가입대상에서 제외시킨다는 요지입니다. 저소득층을 위한 더 많이 혜택을 주겠다는 취지입니다. 중위소득과 관련해서는 밑에서 따로 정리해 놓았으니 내가 가입대상이 되는지 미리 확인하고 신청하시는 것이 필수입니다

 

 

중위소득 180% 인지 알아보기

청년도약계좌 중위소득 180%

 

 

3. 청년희망적금과 중복가입 가능한가

• 기존의 청년희망적금에 가입되어 있는 상태라면 중복가입이 불가능합니다. 다만 청년희망적금을 중도해지하거나 만기 후에는 당연히 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 청년희망적금이  2년짜리 적금이기 때문에 내년 2월에서 3월이면 만기가 도래하는 점을 고려하면 만기를 채우고 청년도약계좌에 합류하는 것도 좋은 방법인 것 같습니다. 청년희망적금이 비과세를 포함해서 연이율 9%-10%인 점을 감안해 보면 중도해지 하는 것이 아깝다는 생각이 드는군요.
• 내일채움공제, 청년내일저축계좌, 지자체 상품과는 중복해서 가입할 수 있습니다. 

 

 

4. 개인소득별 정부기여금 어떻게 달라지나

• 정부기여금의 지급한도는 월 40만 원입니다(40만원에 대한 가장높은 비율 6.0% 즉 매월 24,000원) 
• 예를 들어 매달 70만 원씩 납입한다고 했을 때 납입금 중 40만 원의 일정 비율까지만 기여금이 제공됩니다. 나머지 30만 원에 대해서는 기여금의 제공이 없습니다.
• 납입금액이 동일하게 70만 원이라고 하더라도 총 급여 2,400만 원 이하의 사람인 경우에 기여금 비율이 가장 높은 6.0%이므로 기여금 지급한도 40만 원*6.0%=24,000원이 됩니다. 5년 만기 납입했을 때 정부기여금을 24,000원*60개월=1,440,000원 받게 됩니다. 
• 총 급여 6,000만 원 이하의 사람이 70만 원을 매달 납입할 경우에는 기여금비율이 40만 원*3.0%=21,000원을 받을 수 있겠습니다. 5년 만기 납입했을 때 21,000원*60개월=1,260,000원을 정부기여금으로 받을 수 있습니다
• 총 급여 6,000만 원 이상 7,500만 원 이하의 사람인 경우에는 정부기여금을 받을 수 없습니다. 대신 비과세 혜택은 유효합니다. 재정적으로 힘든 청년들에게 더욱 두터운 혜택을 주겠다는 정부의 의지인 것 같습니다. 

청년도약계좌 개인소득별 기여금 지급구조 표 (출처:금융위원회)

5. 청년도약계좌 이자율 및 주의사항

이자율

이율은 아직 발표되지 않았습니다. 윤석열 정부의 청년들의 자산형성을 위한 핵심공략임을 감안할 때 파격적인 금리가 결정되지 않을까 기대해 봅니다. 그리고 저소득층(연소득 2400만 원 이하)에는 우대금리가 부여될 예정입니다. 취급기간별 금리 수준은 금융협회 공식 홈페이지에 공시될 계획입니다.  

 

가입 후 소득이 증가하면

청년도약계좌는 가입대상을 연소득 7500만 원 이하까지, 하지만 정부기여금은 연소득 6000만 원까지 제한하고 있습니다. 가입 후 1년마다 연소득 심사 예정이며 가입 후에 소득이 연6000만 원을 초과할 경우 비과세 혜택은 주어지나 정부기여금은 대상에서 제외된다고 합니다. 하지만 그다음 해에 연소득이 6000만 원 이하가 될 경우 정부기여금이 재지급이 된다고 하니 참고하시기 바랍니다. 가입 후 자격기준 심사 시 가구소득은 포함하지 않는 점은 살펴보시기 바랍니다 

 

중도해지하면 

중도해지를 하게 되면 정부기여금이나 비과세의 혜택을 받지 못하게 됩니다. 하지만 다음과 같은 사유로 해지할 경우에는 중도해지를 할 경우에도 비과세혜택과 정부기여금을 모두 챙길 수 있습니다. 

 

특별중도해지요건?

가입자가 사망하거나 해외로 이주했을 경우, 생애 최초 주택을 구입했을 경우, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료를 요하는 질병 등 조세특례제한법에 규정된 사유에 해당할 경우 특별중도해지 요건이 됩니다. 이경우에 해당한다면, 본인납입금 외에 정부기여금이 지급되며, 비과세혜택도 적용됩니다.  

 

언제부터 가입신청하나

2023년 6월부터 12월까지 매월 가입신청을 시행합니다. 매월 2주간 가입신청을 받고 심사와 결과가 나올 때까지 2-3주가 소요될 것으로 예상된다고 합니다.  

 

어디서 가입신청하나 

취급은행 및 기관의 앱등을 통해서 비대면으로 가입신청이 이루어질 예정이며 본인확인과 소득확인이 기본 절차입니다. 군복무 이행을 확인하는 서류나 소득확인 후 이의 신청이 있을 경우에는 별도의 서류가 필요하겠죠. 

 

이와같이, 청년도약계좌 가입요건 및 정부 지원금 개인 소득별 정부기여금 등에 알아보았습니다. 가입시 유의사항도 잘 살펴보시고 청년도약계좌 가입 신청을 위해 미리미리 준비하시길 바랍니다.

 

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